关于保险的初衷和中国的保险现实状态

原创作者：勇说车险/yongchezhizhu2019
 
前几天，编者看到一篇文章，讲的是保险的监管政策性内容和原理性问题，或者用编者的标题，就是保险的初衷问题。关于这个问题，那篇文章的作者，说的没有错，编者本人也是认同的。保险从原理性和初衷角度出发，确实是起到稳定器的作用，也是起到补偿作用。结合保险公司也是企业，也是以盈利为目的，所以，肯定要赚钱。这些都没有错，但是，那位作者讲的都是理论性的内容，大部分内容只限于书面上，实践中，事实却和那位作者讲的内容相悖，再说的直白点，保险公司的很多作法本身就是违法的。所以，编者可以确定，那个作者绝对没有一线的实践经验，基本是坐着办公室的那种。很简单，拿清朝的朝廷政策（不说某国了，否则可能被和谐，文章也发布不了），和最后落实到基层的政策，完全是两码事。下面，编者就用事实，举几个例子，用于说明，上层的好政策，到了基层，可能就是苛政，可能就是伤民的政策，这点，最关键的就是各家公司的考核，俗称：KPI。这些考核，让上层政策完全变味，甚至走到了上层政策的反面！

第一，那个作者说，保险遵循补偿原则，编者完全同意，保险法也明确了这个要求。但是，你应该也知道，保险只能微利，不能暴利。你也说了，是补偿原则，那补偿的钱从哪里来，就是保费，如果保险公司是暴利，请问，怎样很好实现补偿原则呢？恒大就是一个典型的例子，高管几个亿的年薪，不破产才是怪事情，只是时间问题，因为，这不是创新性产业，无法持续的高速发展，所以，高利润不可能也不可持续。同时，保险行业又不同于其他一般行业，他的性质，比如补偿原则，稳定器的作用等等要求，要求他不能暴利，但现在，一些保险公司和一些保险险种已经是暴利了。

第二， 保险讲的是诚信，是契约精神，现在保险公司，有些保险，啥也没有给客户，就一个电子保单，几百几千甚至几万就给保险公司了，凭什么？凭的是契约精神。但是，现实中，很多保险公司完全没有按合同约定执行，明明可以赔，保险公司就以各种理由不赔。这些都是事实，我们之前有大量这样的案例，你不要说这些只是个案，编者承认，这种情况的整体比例不高，但，你违法杀了一人和杀了十人，本质上并没有什么区别！不诚信就是不诚信！况且，我们知道的保险公司违法的情况，也只是冰山一角而已。什么意思？总体上，目前，国内的保险缺失契约精神，或者说，基本没有诚信！这点，老百姓心里最清楚，或者，那位作者可以去基层了解下保险公司和民众的情况，毛**伟人也说了，没有调查就没有发言权，我们的内容都是来源于一线的真实素材，还是那句话，我们所有的案例就是真实案例！如果，你说的理论是对的，那么，我们发布的案例也是事实。

第三，可能，我们的有个别文章，夹带了一些编者的个人情绪，但是，产生这些情绪的原因还是因为保险公司那些违法、无耻，无信的事实。所谓，苍蝇不盯没有缝隙的蛋，国内保险公司可不单单是一些缝隙，它是完全裂开了好不好，是已经臭了！还是那句话，老百姓最有发言权，如果还是有想不通，请到基层去了解情况，因为上层在理论上的政策，和在基层实践的落实，完全是两码事！

第四，关于“这也不赔，那也不赔”的问题。根据保险整个行业的数据，保险公司确实赔了不少钱，但你想过有多少应该赔的钱，保险公司没有赔吗？我们要全面的看问题，不能看一个方面，就像一些专家说的，保险公司赔了多少多少，关于这点，编者有篇文章，是写保险和彩票的区别，数据告诉我们，保险连彩票都不如。只谈赔了多少，而不提没有赔多少的问题，本身就是一种忽悠，一种转移问题点的花样，这在很多领域的专家经常使用。

。。。。。其实，编者还可以讲很多问题，总之，还是之前文章讲的一句话：保险，本身是个好东西，就是被国内的保险公司玩坏了。如果那个作者能理解这句话，从公正角度，他应该会对自己之前的观点进行反思！因为，你讲的是理论，我们说的事实。

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